De leenvormen uitgelegd
De detail informatie is afkomstig van de nationale-leentest.org
Wat is een persoonlijke lening of een doorlopend krediet, wat houdt uitgestelde betaling in...
Doorlopend krediet
De meest voorkomende vorm van krediet is het doorlopend krediet. U wilt, tijdelijk, over extra financiële middelen
kunnen beschikken of bevindt u zich in een situatie waarvan niet bekend is hoe hoog de kosten gaan uitvallen, dan
is het doorlopend krediet een mogelijke oplossing. U kunt hierbij denken aan studiekosten, een andere auto.
Bij het afsluiten van een doorlopend krediet wordt een bedrag afgesproken waarover u maximaal kunt beschikken.
Dit heet het maximale kredietbedrag. Daarnaast wordt berekend welk bedrag u maandelijks gaat aflossen.
Dit maandelijkse aflossingsbedrag bestaat uit aflossing en rente, waarbij het deel rente maandelijks kan variëren.
Persoonlijke lening
De persoonlijke lening wordt ook wel "pl" genoemd. U krijgt een vast bedrag in handen en legt vast hoe u dat bedrag
gaat aflossen. Meestal vindt aflossing plaats in de vorm van een aantal vaste termijnen, verspreid over een vooraf
bepaalde periode. Normaal gesproken wordt een persoonlijke lening niet gebruikt voor uitgaven aan uw huis of woning.
De rente van een persoonlijke lening kunt u dan namelijk niet aftrekken van de belasting. Een pl wordt vaak voor
de aanschaf van meer duurzame goederen afgesloten. Houdt rekening met kosten voor vervroegd aflossen.
Rentekrediet
Het rentekrediet is de meest flexibele kredietvorm die er bestaat. De maandlasten van een rentekrediet bestaan uit
alleen maar rente. Meestal bedraagt het kredietplafond minimaal € 12.500,-. Let wel, het betreft een kredietplafond,
u hoeft niet tot het plafond op te nemen. U bent ten allen tijde vrij om af te lossen of om weer geld op te nemen, uw
maandlast is wel afhankelijk van het geleende saldo van die maand. U kunt geheel zelf bepalen hoe u de lening aflost.
Spaarkrediet
Het spaarkrediet is een vorm van krediet die veel weg heeft van het rente-krediet. Het verschil is dat bij het
spaarkrediet het geleende bedrag wordt afgelost door middel van een belastingvrij-spaarplan. U betaalt alleen rente
over het opgenomen kredietsaldo.
Uitgestelde betaling
De uitgestelde betaling is een actiematig leenproduct en wordt vaak aangeboden bij auto-shows etc. De looptijd van
uitgestelde betaling kan varieren en gedurende de looptijd betaalt u geen rente en/of aflossing. Nadat de looptijd
is verstreken kan de uitgesteldebetaling in een keer worden ingelost of worden omgezet in een andere financieringsvorm.
Let op dat bij aflossing ineens over het algemeen een rentevergoeding in rekening wordt gebracht. Lees de voorwaarden
dus goed door.
Huurkoop
Een huurkoop financiering is altijd gekoppeld aan een 'goed'. De leverancier moet bij een huurkoop ook tekenen voor
de financieringsovereenkomst. De huurkoop financiering kan gebruikt worden voor de aanschaf van een gebruiksgoed,
bijv. een nieuwe auto of caravan. De aflossing van het krediet geschiedt middels een afgesproken vast maandelijks
termijnbedrag. Dit termijnbedrag bestaat uit een deel aflossing en een deel rente. Het is bij huurkoop mogelijk om
niet het gehele bedrag af te lossen in de looptijd; huurkoop met een slottermijn. Er staat dan nog een bedrag open.
Over het algemeen is dit bedrag de geschatte verkoopwaarde van het aangekochte goed aan het einde van de looptijd.
Hypothecaire krediet
Het hypothecaire krediet is een leenvorm, die is gekoppeld aan de eigen woning. Indien men eigenaar van een woning
is en het eigen huis niet volledig is belast met hypotheek, dan kan men gebruik maken van een hypothecair-krediet.
Deze leenvorm wordt vaak door oudere mensen gesloten die op hun huis geen hypotheek meer hebben en alvast een
voorschot op hun pensioen willen nemen. Het hypothecaire krediet is verpand aan het eigen huis waarvoor een
verpandingsakte wordt opgesteld. In de verpandingsakte wordt vastgelegd dat het huis onderpand is voor het krediet.
Aan de verpanding van een huis zitten notariskosten vast. Aflossen van een hypothecair krediet gebeurd over het
algemeen bij de verkoop van het huis, er zijn dus geen maandelijkse lasten.